Νέα έκθεση της Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) αναφέρει ότι ο τραπεζικός κλάδος στις ΗΠΑ εξακολουθεί να παλεύει με τεράστιες ζημίες, 63 «προβληματικές» τράπεζες και προκλήσεις που θα μπορούσαν να επιδεινωθούν λόγω του υψηλού πληθωρισμού και των επιτοκίων.
Ειδικότερα, η χρηματοπιστωτική ρυθμιστική αρχή των ΗΠΑ δημοσίευσε τα ευρήματα της έκθεσης «FDIC Quarterly Banking Profile First Quarter 2024» στις 29 Μαΐου, με τους αξιωματούχους να επιβεβαιώνουν ότι οι μη πραγματοποιηθείσες ζημιές σε τίτλους διαθέσιμους προς πώληση και διακρατούμενους μέχρι τη λήξη αυξήθηκαν κατά 39 δισεκατομμύρια δολάρια, σε 517 δισεκατομμύρια δολάρια.
Αυτό, σημειώνει η έκθεση, αντικατοπτρίζει τον ένατο συνεχόμενο τρίμηνο με «ασυνήθιστα υψηλές μη πραγματοποιηθείσες ζημιές» από τότε που η Federal Reserve άρχισε να αυξάνει τα επιτόκια, τον Μάρτιο του 2022.
Περαιτέρω η έκθεση FDIC αποκάλυψε ότι ο αριθμός των προβληματικών τραπεζών ανήλθε συνολικά σε 63 το πρώτο τρίμηνο, από 52 το τέταρτο τρίμηνο του 2023 – στο 1,4% του συνόλου των αμερικανικών τραπεζών.
Αυτές οι τράπεζες εμφανίστηκαν στη «Λίστα προβληματικών τραπεζών» επειδή είχαν σύνθετη βαθμολογία CAMELS (κεφαλαιακή επάρκεια, περιουσιακά στοιχεία, ικανότητα διαχείρισης, κέρδη, ρευστότητα, ευαισθησία) «4» ή «5».
Το CAMELS είναι το σύστημα αξιολόγησης 1-5 της FDIC, το οποίο αξιολογεί την απόδοση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, τις πρακτικές διαχείρισης κινδύνου και τον βαθμό εποπτικής ανησυχίας.
Παρά την «ανθεκτικότητα» του τραπεζικού συστήματος τους πρώτους τρεις μήνες του 2024, η FDIC προειδοποίησε ότι ο χρηματοοικονομικός κλάδος «αντιμετωπίζει σημαντικούς καθοδικούς κινδύνους»: από τον υψηλό πληθωρισμό, μέχρι τη γεωπολιτική αβεβαιότητα και την αστάθεια στις αποδόσεις των ομολόγων.
«Αυτά τα ζητήματα θα μπορούσαν να εγείρουν προκλήσεις για την πιστωτική ποιότητα, τα κέρδη και τη ρευστότητα του κλάδου», ανέφερε η έκθεση.
«Επιπλέον, η επιδείνωση σε ορισμένα χαρτοφυλάκια δανείων, ιδιαίτερα σε εμπορικά ακίνητα και δάνεια πιστωτικών καρτών, εξακολουθεί να δικαιολογεί παρακολούθηση».
Έρχονται περισσότερες αναταράξεις, προειδοποιούν οι ειδικοί
Αξιωματούχοι των ΗΠΑ, είτε στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ είτε στο Υπουργείο Οικονομικών, έχουν επανειλημμένα διαβεβαιώσει το κοινό ότι το τραπεζικό σύστημα είναι ασφαλές, υγιές, ανθεκτικό και υψηλής ρευστότητας.
Ωστόσο, ένα κύμα εκθέσεων υποδηλώνει ότι θα μπορούσαν να υπάρξουν αναταράξεις στο μέλλον, ειδικά όσον αφορά τα εμπορικά ακίνητα (CRE).
Νέα ανάλυση δεδομένων από το Florida Atlantic University ανακάλυψε ότι 67 τράπεζες των ΗΠΑ διατρέχουν υψηλό κίνδυνο πτώχευσης λόγω της έκθεσής τους σε CRE.
Οι περισσότερες έχουν έκθεση σε CRE μεγαλύτερη από το 300% του συνόλου των ιδίων κεφαλαίων τους, διαπίστωσε η μελέτη.
«Αυτή είναι μια πολύ σοβαρή εξέλιξη για το τραπεζικό μας σύστημα, καθώς τα εμπορικά δάνεια ανατιμολογούνται σε περιβάλλον υψηλού επιτοκίων» δήλωσε ο Rebel Cole, Ph.D., Καθηγητής Οικονομικών στο Florida Atlantic University’s College of Επιχείρηση.
«Με τα εμπορικά ακίνητα να πωλούνται με σοβαρές εκπτώσεις, οι τράπεζες θα αναγκαστούν από τις ρυθμιστικές αρχές να διαγράψουν αυτά τα ανοίγματα».
Οι αναλυτές της Fitch Ratings υποστήριξαν τον Μάρτιο ότι «οι τρέχουσες τάσεις στις αξίες των εμπορικών ακινήτων υποδηλώνουν περαιτέρω πτώση», γεγονός που αντικατοπτρίζει αυτό που συνέβη κατά τη διάρκεια της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου